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Cifras
ESTADOS DE RESULTADOS DEL 01/01/2016 AL 31/05/2016
(Expresado en miles de $us.)
CUENTAS / ENTIDAD:
BANCO SOL
BANCO
LOS ANDES
BANCO
FIE
BANCO
PRODEM
BANCO
ECOFUTURO
BANCO
FORTALEZA
BANCO
COMUNIDAD
TOTAL
ASOFIN
BANCOS
(1)
ESTADO DE RESULTADOS
Ingresos financieros
81.301
29.608
70.691
50.549
25.017
14.754
5.897
277.817
440.102
Gastos financieros
-16.752
-7.043
-17.231
-10.243
-5.259
-3.506
-2.176
-62.210
-100.850
RESULTADO FINANCIERO BRUTO
64.549
22.564
53.460
40.306
19.758
11.249
3.721
215.607
339.252
Otros ingresos operativos
2.403
2.014
4.167
3.648
1.719
1.739
306
15.995
186.853
Otros gastos operativos
-1.312
-1.468
-1.393
-469
-876
-971
-155
-6.643
-97.682
RESULTADO DE OPERACIÓN BRUTO
65.639
23.110
56.234
43.485
20.601
12.016
3.873
224.958
428.423
Recuperación de activos financieros
2.177
7.145
19.876
3.584
3.289
790
425
37.287
69.217
Cargos por incobrabilidad y desvalorización
-4.936
-8.000
-25.881
-6.543
-5.919
-2.671
-1.805
-55.756
-125.700
RESULTADO DE OPERACION DESPUES DE INCOBRABLES
62.880
22.256
50.229
40.526
17.971
10.135
2.492
206.489
371.940
Gastos de administración
-45.548
-16.488
-44.446
-33.820
-15.447
-9.138
-3.309
-168.196
-286.060
RESULTADO DE OPERACIÓN NETO
17.332
5.767
5.784
6.706
2.525
997
-817
38.294
85.880
Ajuste por diferencia de cambio y mantenimiento de valor
-1
8
8
-15
1
9
-0
10
-128
RESULTADO DESPUES DE AJUSTE POR DIF. DE CAMBIO Y MANT. DE VAL.
17.331
5.776
5.792
6.691
2.526
1.006
-817
38.304
85.751
Resultado extraordinario
455
-
188
0
3
-
-
646
1.113
RESULTADO NETO ANTES DE AJUSTES DE GESTIONES ANTERIORES
17.785
5.776
5.980
6.692
2.529
1.006
-817
38.950
86.864
Resultado de ejercicios anteriores
-126
-
146
112
25
-15
2
144
3.863
RESULTADO ANTES DE IMPUESTOS Y AJUSTE CONT. POR INFLACION
17.659
5.776
6.126
6.804
2.554
990
-815
39.094
90.727
Ajuste por inflación
-
-
-
-
-
0
-
0
-
RESULTADO ANTES DE IMPUESTOS
17.659
5.776
6.126
6.804
2.554
990
-815
39.094
90.727
IUE
-7.500
-1.711
-959
-1.552
-1.200
-
-
-12.923
-29.259
RESULTADO NETO DE LA GESTION
10.159
4.064
5.167
5.252
1.354
990
-815
26.171
61.468
INDICADORES / ENTIDAD
BANCO SOL
BANCO
LOS ANDES
BANCO
FIE
BANCO
PRODEM
BANCO
ECOFUTURO
BANCO
FORTALEZA
BANCO
COMUNIDAD
TOTAL
ASOFIN
BANCOS
(1)
ESTRUCTURA DE ACTIVOS
(Disponibilidades + Inversiones temporarias) / Total activo
16,11% 21,44% 17,75% 16,10% 10,33% 19,08% 23,36% 17,18% 36,02%
Cartera / Total activo
78,91% 75,50% 78,87% 79,79% 85,64% 75,15% 74,78% 78,77% 59,21%
Inversiones permanentes / Total activo
3,00% 0,09% 0,89% 2,63%
0,01% 4,02%
0,34% 1,76% 2,41%
RESULTADOS INGRESOS Y GASTOS (anualizados)
Resultado neto / (Activo + contingente) promedio - ROA
1,65% 1,25% 0,84% 1,18%
0,74% 0,59%
-1,23% 1,08% 0,68%
Resultado neto / Patrimonio promedio - ROE
17,61% 11,12% 10,80% 14,56% 10,47% 7,29% -18,25% 12,52% 10,81%
Ingresos financieros / Cartera bruta promedio
16,36% 11,66% 14,10% 14,17% 15,52% 13,03% 12,09% 14,38% 9,43%
Ingresos por cartera / Cartera bruta promedio (6)
15,93% 11,46% 13,84% 14,03% 15,47% 12,31% 11,60% 14,09% 8,03%
Gasto neto por incobrabilidad / Cartera bruta promedio
0,56% 0,34% 1,20% 0,83%
1,63% 1,66%
2,83% 0,96% 1,21%
Otros ingresos operativos / Cartera bruta promedio
0,48% 0,79% 0,83% 1,02%
1,07% 1,54%
0,63% 0,83% 4,01%
Gastos financieros / Pasivos con costo promedio (4)
3,19% 2,49% 3,20% 2,68%
3,22% 2,58%
3,83% 2,98% 1,40%
Gastos de captaciones / Captaciones promedio (7)
2,98% 2,61% 2,94% 2,90%
3,40% 2,72%
3,77% 2,94% 1,41%
GASTOS ADMINISTRATIVOS (anualizados)
Gastos de administración / Cartera bruta promedio
9,17% 6,49% 8,86% 9,48%
9,59% 8,07%
6,78% 8,70% 6,13%
Gastos de administración / (Activo +Contingente) promedio
7,40% 5,05% 7,19% 7,57%
8,44% 5,44%
5,00% 6,94% 3,14%
Gastos de administración / Total gastos
59,79% 47,30% 49,31% 64,17% 53,82% 55,95% 44,37% 55,02% 44,72%
Gastos de personal / Total gastos de administración
59,01% 44,06% 63,53% 63,86% 60,29% 60,17% 61,08% 59,93% 48,53%
CALIDAD DE LA CARTERA DE CREDITOS
Cartera vigente / Cartera bruta
98,95% 97,62% 98,07% 98,78% 97,42% 97,27% 96,23% 98,22% 98,18%
Cartera vencida / Cartera bruta
0,54% 0,89% 1,18% 0,62%
0,83% 0,69%
1,52% 0,82% 0,63%
Cartera en ejecución / Cartera bruta
0,51% 1,49% 0,75% 0,60%
1,75% 2,04%
2,26% 0,95% 1,19%
Cartera en mora neta (3) / Cartera bruta
-4,10% -2,09% -4,73% -4,68% -2,43% -1,06%
-1,37% -3,72% -2,12%
Cartera en mora según balance (8) / Cartera bruta
1,05% 2,38% 1,93% 1,22%
2,58% 2,73%
3,77% 1,78% 1,82%
Cartera+contingente con calificaciónA / (Cartera bruta+Contingente)
98,71% 94,62% 97,36% 97,58% 95,48% 95,44% 94,59% 97,03% 96,58%
Cartera+contingente con calificaciónB / (Cartera bruta+Contingente)
0,11% 2,18% 0,64% 0,93%
1,99% 1,90%
1,75% 0,98% 1,45%
Cartera+contingente con calificaciónC / (Cartera bruta+Contingente)
0,15% 0,39% 0,21% 0,14%
0,41% 0,50%
0,88% 0,26% 0,37%
Cartera+contingente con calificaciónD / (Cartera bruta+Contingente)
0,02% 0,85% 0,13% 0,06%
0,17% 0,16%
0,09% 0,19% 0,34%
Cartera+contingente con calificaciónE / (Cartera bruta+Contingente)
0,07% 0,27% 0,16% 0,11%
0,24% 0,52%
0,10% 0,17% 0,22%
Cartera+contingente con calificaciónF / (Cartera bruta+Contingente)
0,94% 1,69% 1,50% 1,17%
1,70% 1,48%
2,58% 1,37% 0,98%
Cartera reprogramada / Cartera bruta
0,51% 1,49% 0,57% 0,96%
1,41% 2,44%
4,49% 1,03% 1,64%
Cartera reprogramada en mora / Cartera reprogramada
3,62% 30,52% 20,24% 8,81% 14,53% 11,49% 22,99% 16,47% 19,58%
N° de clientes en mora / Total clientes de crédito
2,77% 4,34% 4,24% 2,54%
4,63% 6,14%
5,36% 3,50%
S/D
N° clientes reprogramados / Total clientes de crédito
0,57% 1,51% 0,52% 0,86%
1,10% 2,16%
3,14% 0,72%
S/D
SOLVENCIA
Previsión constituida (2) / Cartera en mora según balance
489,32% 187,95% 345,28% 484,25% 194,34% 138,87% 136,32% 309,17% 216,59%
Previsión constituida (2) / Patrimonio
44,46% 30,91% 70,36% 59,74% 63,22% 33,04% 59,24% 51,35% 33,52%
Previsión constituida (2) / Cartera bruta
5,15% 4,47% 6,66% 5,90%
5,01% 3,79%
5,14% 5,50% 3,94%
Patrimonio / Total activo
9,31% 11,24% 7,72% 8,02%
6,92% 8,76%
6,69% 8,64% 7,07%
Coeficiente de adecuación patrimonial (puro)
13,08% 14,67% 13,14% 11,59% 11,65% 11,69% 12,92% 12,82% 12,26%
Cartera en mora neta(3) / Patrimonio
-35,37% -14,46% -49,98% -47,40% -30,69% -9,25% -15,78% -34,74% -18,04%
LIQUIDEZ
Disponibilidades/ Obligaciones con el público
5,44% 10,57% 11,47% 7,96%
7,90% 8,31% 17,68% 8,90% 18,00%
(Disponibilidades + Inversiones temporarias) / Obligaciones con el público
23,58% 28,76% 23,24% 19,51% 13,13% 22,78% 30,50% 22,66% 42,62%
(Disponibilidades +Inversiones temporarias) / Pasivo
17,76% 24,15% 19,23% 17,51% 11,10% 20,91% 25,03% 18,81% 38,76%
(Disponibilidades+Inversiones temporarias) / Pasivo con el público a la
vista y en caja de ahorros
74,94% 115,53% 63,44% 67,49% 84,25% 58,15% 239,20% 75,07% 74,88%
OTROS DATOS
Saldo de cuentas castigadas 2016 (5) (en miles de $US)
26.297
15.845
13.421
19.381
12.189
4.367
1.730
93.229
S/D
Saldo de crédito promedio por cliente (en $US)
4.837
25.577
5.108
6.927
7.580
17.603
31.699
6.626
S/D
Número de oficinas/sucursales/agencias urbanas (9)
101
43
103
60
34
30
11
382
S/D
Número de oficinas/sucursales/agencias rurales
19
9
51
67
39
6
2
193
S/D
Número de otros puntos de atención financiera urbanas (9)
121
0
57
17
3
0
0
198
S/D
Número de otros puntos de atención financiera rurales
6
0
40
22
8
0
1
77
S/D
Número de empleados
2.773
593
3.445
2.630
1.269
-
243
10.953
S/D
Numero de cajeros automaticos propios
200
164
100
149
15
6
6
640
S/D
(1) En Bancos no se incluye a entidades especializadas en microfinanzas asociadas a ASOFIN.
(2) Previsión de cartera y contingente + previsión genérica voluntaria+previsión cíclica
(3) Cartera en mora s/balance - Prev. constituida
(4) Obligaciones con el público + O. con bancos y entidades financieras + O. subordinadas+ O. con empresas con participación estatal + Valores en Circulación
(5) De la cartera de créditos
(6) y (7) Representan la tasa de interés activa y pasiva promedio, respectivamente
(8) Mora según balance = cartera vencida + cartera en ejecución
(9) Incluye El Alto, Quillacollo y Montero
Los indicadores financieros basados en promedios, son calculados tomando en cuenta la información de todos los meses transcurridos desde diciembre del año pasado.
S/D Sin datos