{"id":6296,"date":"2022-03-10T20:11:14","date_gmt":"2022-03-10T20:11:14","guid":{"rendered":"https:\/\/www.asofinbolivia.com\/?p=6296"},"modified":"2023-07-24T16:26:39","modified_gmt":"2023-07-24T16:26:39","slug":"perspectivas-para-rescatar-la-inclusion-financiera-para-las-micro-y-pequenas-empresas-en-bolivia-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/asofinbolivia.com\/index.php\/2022\/03\/10\/perspectivas-para-rescatar-la-inclusion-financiera-para-las-micro-y-pequenas-empresas-en-bolivia-2\/","title":{"rendered":"Perspectivas Para Rescatar la Inclusi\u00f3n Financiera Para las Micro y Peque\u00f1as Empresas en Bolivia"},"content":{"rendered":"\t\t
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Perspectivas Para Rescatar la Inclusi\u00f3n Financiera Para las Micro y Peque\u00f1as Empresas en Bolivia<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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PERSPECTIVAS PARA RESCATAR LA INCLUSION FINANCIERA PARA LAS MICRO Y PEQUE\u00d1AS EMPRESAS EN BOLIVIA<\/p>

El pasado 12 de marzo se realiz\u00f3 un importante evento del sector de las Microfinanzas bancarias, oportunidad en la que se expusieron los resultados de dos estudios presentados en el Seminario y Conversatorio \u2018\u2019Perspectivas para Rescatar la Inclusi\u00f3n Financiera para las Micro y Peque\u00f1as Empresas en Bolivia\u2019\u2019.
Un primer estudio, realizado por encargo de CALMEADOW y elaborado por Ciesmori vers\u00f3 sobre la deserci\u00f3n de clientes de entidades microfinancieras; el segundo abord\u00f3 sobre los Efectos del Enfoque Regulatorio y de Supervisi\u00f3n en la Inclusi\u00f3n Financiera en Bolivia realizado. Este \u00faltimo fue elaborado por encargo del Grupo de Innovaci\u00f3n e Inclusi\u00f3n Financiera (GIIF), con la importante colaboraci\u00f3n de INFOCRED BI y a cargo de Marcelo Villafani.
Ambos estudios evidencian una importante reducci\u00f3n del n\u00famero de prestatarios en el sistema financiero a partir de la emisi\u00f3n de la Ley 393 de Servicios Financieros, adem\u00e1s de un marco regulatorio casi adverso a la innovaci\u00f3n, por lo que Bolivia pas\u00f3 de ocupar los primeros sitiales en el ranking de microfinanzas hasta caer en el d\u00e9cimo octavo puesto a la fecha.
Los estudios demuestran que la deserci\u00f3n de clientes o insatisfacci\u00f3n de los clientes por los servicios financieros, no se deben a que la tasa de inter\u00e9s (precio) sea alta, sino m\u00e1s bien que reclaman la oportunidad referida a que se entregue el dinero en pr\u00e9stamo a tiempo, factor clave para el micro y peque\u00f1o prestatario ya que sus operaciones son de corto plazo, sin embargo dadas las exigencias regulatorias que se tienen que cumplir se producen demoras.
Lamentablemente las exigencias, a partir de la normativa regulatoria en la \u00faltima d\u00e9cada, llevaron los recursos hacia una concentraci\u00f3n en los cr\u00e9ditos a dos sectores (productivo y vivienda) y generaron una alta burocracia en la banca microfinanciera, redundando en que sus costos ya no se lograron cubrir adecuadamente obligando, a m\u00e1s de una, a abandonar los segmentos de mercado de cr\u00e9ditos de bajo monto.
Como resultado, se estima que en el segmento de personas que requiere cr\u00e9ditos de bajo monto (en promedio USD2500.-) m\u00e1s de 160 mil personas dejaron de ser potenciales clientes del sistema crediticio microfinanciero y, observando al total del mercado, se ha estimado que aproximadamente un mill\u00f3n de prestatarios no fueron atendidos por el sistema formal, motivando que gran parte tuvieran que migrar al sector informal de prestamistas y casas comerciales que cobran tasas de usura y que no brindan seguridad.
Por otra parte el estudio del GIIF demuestra que, desde el punto de vista social, la Ley 393 no cumpli\u00f3 con los objetivos de inclusi\u00f3n se\u00f1alados a tiempo de su emisi\u00f3n, siendo los resultados adversos. Eso se concluye al observar que desde el 2013 se redujo el n\u00famero de prestatarios en el sector rural, tambi\u00e9n se dio una disminuci\u00f3n de prestatarias mujeres y, como se anot\u00f3 anteriormente, los cr\u00e9ditos de bajo monto orientados principalmente a micro-empresarios y emprendimientos fueron pr\u00e1cticamente extinguidos.
Es de destacar que el estudio del GIIF, hace un comparativo del efecto de la Ley 393 y la normativa emitida producto de dicha ley entre la Banca Microfinanciera y las Instituciones Financieras de Desarrollo (IFD), demostrando que las IFD son las \u00fanicas que pudieron mejorar sus niveles de prestatarios, justamente porque no estuvieron sometidas a dicha normativa denominada de cupos sectoriales y techo en tasas de inter\u00e9s.
De manera que, si consideramos a las IFD como un grupo de control, queda claramente demostrado que las disposiciones regulatorias fueron totalmente adversas a la inclusi\u00f3n financiera.
En este evento, ASOFIN plantea el desaf\u00edo a todos los sectores relacionados con el mercado de las microfinanzas, tanto p\u00fablicos como privados nacionales e internacionales, para rescatar la inclusi\u00f3n financiera en favor de los sectores que, aun siendo peque\u00f1os o micro empresarios, hacen uso intensivo de mano de obra y generan empleo en Bolivia; con un positivo efecto paralelo, cual es evitar que dichos sectores tengan que acudir a prestamistas, pagar tasas de usura y exponerse por falta de seguridad en esas operaciones que, incluso, podr\u00edan estar relacionadas con dinero de dudosa procedencia.
Adem\u00e1s de lo expuesto, es imperativo, realizar un trabajo conjunto con las autoridades de gobierno y organismos internacionales preocupados por este tema, para dise\u00f1ar y plantear c\u00f3mo recuperar esos clientes y mejorar los servicios en forma integral.
En siguientes publicaciones expondremos las principales perspectivas para mejorar la inclusi\u00f3n financiera emergentes de las ideas y recomendaciones de quienes hicieron los estudios, quienes comentaron sus resultados y de las recibidas de los participantes en el evento.
Agradecemos la presencia de las autoridades del Ministerio de Econom\u00eda y Finanzas, de la Autoridad de Supervisi\u00f3n de Servicios Financieros ASFI, de los representantes del sector p\u00fablico como son el Banco Central de Bolivia BCB, la Unidad de Investigaciones Financieras UIF, del Ministerio de Planificaci\u00f3n, del Instituto nacional de Estad\u00edsticas INE, asimismo de los organismos internacionales como el BID, CAF, PROFIN, OXFAM y, a la masiva concurrencia de los distinguidos directores y profesionales de todas las entidades financieras orientadas a las microfinanzas, hecho que demuestra el constante af\u00e1n de brindar y mejorar los servicios financieros a la poblaci\u00f3n.
Agradecemos a INFOCRED BI y CALMEADOW, entidades que apoyaron para la realizaci\u00f3n de este evento.<\/p><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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\n\t\t\t\t\tPublicado el Viernes, 13 de Marzo de 2020<\/span>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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\n\t\t\t\n\t\t\t\tASOFIN Y SPARKASSENSTIFTUNG ALEMANA (DSIK) FIRMAN UN ACUERDO ESTRATEGICO PARA IMPULSAR LA TRANSFORMACION DIGITAL Y FORTALECER A LAS MiPyME EN BOLIVIA\t\t\t<\/a>\n\t\t<\/div>\n\n\t\t
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\n\t\t\t\n\t\t\t\tTALLER DE CIBERSEGURIDAD PARA LA CONTINUIDAD OPERATIVA EN EL SECTOR FINANCIERO\t\t\t<\/a>\n\t\t<\/div>\n\n\t\t
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\n\t\t\t\n\t\t\t\tBANCO ECOFUTURO PRESENTE EN EXPOSICI\u00d3N SOBRE INCLUSI\u00d3N FINANCIERA CON ENFOQUE DE G\u00c9NERO\t\t\t<\/a>\n\t\t<\/div>\n\n\t\t
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